O seguro de fiança locatícia para aluguel substitui o fiador e garante ao proprietário do imóvel o recebimento dos aluguéis e encargos vencidos e não pagos pelo inquilino. Este seguro dá agilidade na aprovação da proposta do aluguel. Neste artigo, iremos responder dúvidas frequentes, seguro fiança como funciona? confira o artigo a baixo:
O seguro fiança aluguel é regulado por normas específicas, encontradas na Lei do Inquilinato que define e limita as garantias de locação. As regras gerais do seguro fiança para aluguel foram estabelecidas pela Resolução nº 202, de 2008, do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
Entre os principais atributos do seguro está a proibição de um mesmo contrato de locação ter mais de um seguro desse tipo. O prazo de vigência das garantias do seguro também determina que seja o mesmo do contrato de locação. Quem paga o seguro de fiança é o inquilino, seja ele pessoa física ou jurídica. Para entender como funciona o seguro de fiança locatícia para aluguel, Continue a leitura.
O que é seguro fiança?
O seguro fiança é uma modalidade de garantia prevista na Lei do Inquilinato (Lei 8.245/1991), que elimina a necessidade de fiador, depósitos caução ou outras formas de garantia em contratos de locação.
Nesse formato, o inquilino contrata o seguro, enquanto o proprietário do imóvel é o segurado, garantindo proteção contra inadimplências. Conforme a lei, a apólice deve ter o mesmo prazo do contrato de locação, podendo ser de 12, 15 ou 30 meses.
A Lei do Inquilinato prevê quatro garantias que podem ser exigidas do locatário: caução, fiança, seguro fiança e cessão fiduciária de cotas de fundos de investimento. É proibido exigir mais de uma dessas garantias no mesmo contrato.
O seguro fiança tem ganhado destaque pela segurança oferecida ao locador e pela praticidade ao inquilino, que pode parcelar o valor e evitar a busca por fiadores ou depósitos caução.
Como funciona o seguro de fiança locatícia para aluguel?
O seguro fiança é uma garantia contratada pelo locatário para dar segurança ao proprietário do imóvel. Dessa forma, ele substitui outros tipos de garantia, como o caução ou o fiador.
Quanto custa um seguro fiança de aluguel?
O custo do seguro fiança geralmente varia entre um aluguel e um aluguel e meio por ano. Por exemplo, se o aluguel mensal for de R$ 1.000, o valor do seguro fiança pode oscilar entre R$ 1.000 e R$ 1.500. Essa taxa pode variar de acordo com a seguradora e o histórico financeiro do inquilino, podendo ser ajustada para mais ou menos, dependendo da situação específica do cliente.
Vigência do Seguro
A vigência do seguro depende de cada contrato. Ele pode durar por todo o período de locação mas, normalmente, é preciso renová-lo depois de determinado tempo.
Cobertura básica do seguro fiança
A principal obrigação prevista no seguro fiança é garantir ao proprietário do imóvel o recebimento do aluguel e os encargos legais, em caso de inadimplência do inquilino.
Portanto, a cobertura básica cobre aluguel + encargos. Esses encargos são, por exemplo: condomínio, luz, água, IPTU.
Cobertura adicional do seguro fiança
É opção do proprietário querer ou não uma cobertura adicional do seguro fiança no contrato de locação. E, como alugar um imóvel não implica somente no pagamento do aluguel e encargos legais, a cobertura adicional inclui outras categorias, como por exemplo: pintura, danos ao imóvel e multa rescisória.
Que tal saber mais sobre como funciona o seguro de fiança locatícia para aluguel?! Continue a leitura.
Para quem o seguro fiança é indicado?
O seguro de fiança locatícia pode ser contratado para aluguéis de imóveis urbanos residenciais, comerciais, não residenciais e etc.
O seguro fiança aluguel dispensa a necessidade do inquilino ter que buscar um fiador e também evita que o candidato ao imóvel diminua suas economias para reunir dinheiro equivalente a três ou mais meses de aluguel, no caso de que seja necessário fazer depósito (caução) como garantia para o locatário do imóvel.
No entanto, não dispensa o inquilino inadimplente de pagar o que deve. A seguradora, que pagou o aluguel e encargos para o dono do imóvel (segurado), vai buscar o reembolso do total que gastou, cobrando a dívida do inquilino inadimplente. A cobrança poderá ser judicial, inclusive.
Além da cobertura básica com o valor do aluguel e algumas taxas referentes ao imóvel, o prêmio da apólice de um seguro fiança também pode ser usado para cobrir eventuais danos que o locatário tenha causado ao local. E algumas seguradoras também oferecem, benefícios extras, tais como assistência 24 horas em serviços de reparos ou chaveiro.
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O que é preciso para fazer um seguro fiança?
Quando o proprietário e o locatário do imóvel fazem a opção pelo seguro fiança, basta entregar os documentos necessários para a contratação do serviço com a seguradora. Em geral, a documentação solicitada ao inquilino costuma incluir:
- 1 – Carteira de identidade e CPF;
- 2 – Comprovante de renda;
- 3 – Comprovação de endereço.
Porque fazer o seguro fiança para aluguel é um bom negócio?
O seguro fiança para aluguel é uma solução vantajosa tanto para proprietários quanto para inquilinos. Ele elimina a necessidade de fiador ou depósitos caução, facilitando o processo de locação.
Para o proprietário, oferece segurança ao garantir o recebimento do aluguel em caso de inadimplência, além de cobrir outras despesas como condomínio, IPTU e possíveis multas.
Para o inquilino, a contratação do seguro é menos burocrática e pode ser parcelada, o que alivia o impacto financeiro imediato e torna o aluguel mais acessível. Essa modalidade tem se tornado cada vez mais popular, sendo uma alternativa prática e segura para garantir o cumprimento das obrigações no contrato de locação.
Posso fazer o seguro de fiança locatícia com o nome sujo?
A proposta do seguro fiança locatícia pode não ser aprovada se o candidato tiver, o nome sujo inscrito em instituição de proteção ao crédito, como por exemplo, o SPC e Serasa.
Outro motivo de recusa é quando a seguradora avalia que o futuro inquilino não tem capacidade de pagar o aluguel. A avaliação da seguradora sobre o cadastro do inquilino se assemelha à realizada por instituições de crédito.
Renda necessária para aprovação do cadastro do seguro fiança como funciona?
Para ser aprovado no seguro fiança, o inquilino precisa comprovar uma renda mensal mínima, que geralmente deve ser equivalente a três vezes o valor do aluguel.
Ou seja, se o aluguel for de R$ 1.500, a renda mensal exigida seria de pelo menos R$ 4.500. No entanto, esse valor pode variar conforme o histórico financeiro do cliente, podendo ser menor em alguns casos.
Além disso, as seguradoras podem solicitar documentos que comprovem a capacidade de pagamento, como holerites e declarações de imposto de renda, além de analisar o histórico financeiro e de crédito do solicitante.
Outras condições, como um bom relacionamento com a seguradora e organização documental, também podem facilitar a aprovação.
Principais vantagens do seguro fiança para o inquilino
O principal benefício do seguro fiança para o locatário é a dispensa com relação ao fiador. Afinal, esse costuma ser um empecilho relevante na hora de alugar um imóvel, já que pedir para que outra pessoa se responsabilize pelo risco de inadimplência é algo constrangedor em muitos casos. Optar por esse seguro também dar vantagens como:
- Mais agilidade na aprovação do contrato.
- Evita o desembolso imediato da caução (depósito equivalente a três vezes o valor mensal do aluguel).
- Pagamento facilitado podendo ser parcelado.
- Descontos progressivos nas renovações do seguro.
- Algumas seguradoras oferecem coberturas extras para o inquilino, como descontos em transportadoras para a mudança e serviços de assistência 24h, como pequenos reparos e limpeza de caixa d’água, entre outros Vantagens para o proprietário
- Mais rapidez no recebimento do aluguel do imóvel garantido pelo seguro, no caso de atraso ou inadimplência do inquilino, sem precisar esperar a conclusão de eventuais processos judiciais.
- Efetiva garantia da locação até o término do contrato, com a certeza de que vai receber o aluguel e encargos, caso o inquilino não pague.
- Eliminação do risco de fiadores profissionais.
- Coberturas adicionais de danos físicos ao imóvel, multa por rescisão contratual e pintura completa do imóvel, entre outras.
- Possibilidade de assistência jurídica da seguradora.
Vantagens do seguro fiança locatícia para a imobiliária
- Dispensa a análise de cadastro, que passa a ser feita pela seguradora. Isso também elimina o risco que a imobiliária assume ao aprovar o cadastro.
- Vários corretores de seguros especializados no ramo já executam o trabalho de atendimento ao candidato a inquilino, com preenchimento de ficha cadastral, coleta de documentos e envio da
- documentação e análise à seguradora. Ao assumir esse trabalho, a seguradora elimina o custo que a imobiliária teria ao realizá-lo.
- Possibilidade de assistência jurídica da seguradora, caso seja necessário.
- A certeza do recebimento do aluguel garante a regularidade no recebimento da taxa de administração do imóvel.
Agora você sabe o que é Seguro fiança como funciona, pode analisar se essa é uma boa alternativa para alugar um imóvel.
Seguro fiança simulação como fazer?
Para fazer uma simulação do seguro fiança, siga estes passos:
- Escolha uma Corretora: Você pode escolher uma corretora como a Jorge Couri Seguros, que irá pesquisar e selecionar algumas seguradoras que oferecem o seguro fiança.
- Forneça os Dados: Forneça as informações solicitadas pela corretora, como o valor do aluguel, a renda mensal do inquilino e as informações pessoais do locatário e do proprietário.
- Analise os Resultados: Após fornecer os dados, a corretora fornecerá uma estimativa do custo do seguro, que geralmente é em torno de um a um e meio aluguéis por ano, dependendo da seguradora e do perfil do inquilino.
Esses passos ajudarão a ter uma ideia clara do custo do seguro fiança e facilitarão a escolha da melhor opção.
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